Het vernieuwde pensioenstelsel

Vanuit de Algemene Ouderdomswet (de AOW) betaalt de overheid een maandelijkse uitkering aan mensen die de AOW-gerechtigde leeftijd hebben bereikt. In 2023 was de AOW-leeftijd 66 jaar en 10 maanden. In 2024 is de AOW-leeftijd 67 jaar en vanaf 2028 wordt deze 67 jaar en 3 maanden. Iedereen die vanaf zijn 17^e in Nederland heeft gewoond, krijgt AOW. Als u een aantal jaren in het buitenland hebt gewoond, kan uw uitkering lager zijn.

De AOW uitkering is bedoeld als basisvoorziening. De uitkering voor alleenstaanden is ongeveer € 1.350 netto per maand. De uitkering voor gehuwden of samenwonenden partners is ongeveer € 900 netto per maand. Als beide partners AOW krijgen, is dat samen € 1.800 netto per maand.

Pensioen is de extra uitkering die u opbouwt en uitgekeerd krijgt als u met pensioen gaat, bovenop uw AOW-uitkering. U kunt alleen pensioen opbouwen als u bij een werkgever in dienst bent en deze werkgever pensioen als arbeidsvoorwaarde aanbiedt. Medewerkers van Delta Lloyd Services BV bouwden tot 1 januari 2020 pensioen op bij Delta Lloyd Pensioenfonds. Dit pensioen is een aanvulling op het AOW-pensioen van de overheid. Via Delta Lloyd Pensioenfonds zijn er verschillende pensioenen geregeld. 

Vanaf 1 januari 2020 is Delta Lloyd Pensioenfonds een gesloten fonds. Dit betekent dat er geen pensioenpremies meer in het fonds worden gestort en pensioenen alleen nog beheerd en uitgekeerd worden.

Medewerkers van NN Personeel BV (voorheen Delta Lloyd Services BV) bouwden tussen 1 januari 2020 en 1 oktober 2022 pensioen op bij NN CDC Pensioenfonds en bouwen vanaf 1 oktober 2022 pensioen op bij BeFrank.

Door de invoering van de nieuwe regels moeten er twee belangrijke keuzes worden gemaakt voor de pensioenen.

Vanaf 1 januari 2028 moet alle nieuwe pensioenopbouw plaatsvinden volgens de nieuwe regels. De sociale partners (de werkgevers en de vakbonden) kunnen daarbij kiezen voor een solidaire premieregeling (SPR) of een flexibele premieregeling (FPR). Voor de huidige werknemers van Nationale-Nederlanden is gekozen voor een flexibele premieregeling bij de premiepensioeninstelling BeFrank, die onderdeel is van NN Group.

Daarnaast moeten de sociale partners voor de al opgebouwde pensioenen besluiten of die uiterlijk 1 januari 2028 worden omgezet naar de nieuwe pensioenregels of niet. Dit heet in pensioentaal ‘invaren’. Door de overname van Delta Lloyd door Nationale-Nederlanden, vervult Nationale-Nederlanden de rol van werkgever voor Delta Lloyd Pensioenfonds. De sociale partners hebben besloten de pensioenen van Delta Lloyd Pensioenfonds niet te laten omzetten naar de nieuwe pensioenregels (niet ‘invaren’).

Omdat Delta Lloyd Pensioenfonds een gesloten fonds is, kan het fonds in principe niet overstappen naar het vernieuwde pensioenstelsel. Dit kan alleen als de werkgever een verzoek doet om ‘in te varen’. Door de overname van Delta Lloyd door Nationale Nederlanden zijn zij de werkgever die het verzoek tot invaren moet doen. Nationale Nederlanden heeft tot nu toe geen verzoek heeft gedaan. 

Delta Lloyd Pensioenfonds gaat nog voor deelnemers in verschillende leeftijdsgroepen (laten) berekenen of niet overgaan naar het vernieuwde pensioenstelsel de beste optie is. Daarnaast hebben we onder onze deelnemers onderzocht hoeveel risico’s we met het beleggen van pensioengeld kunnen nemen en hoe onze deelnemers tegen het vernieuwde pensioenstelsel aankijken.

Dit pensioencontract heeft het samen delen van risico’s als basis. Dat betekent dat positieve en negatieve resultaten samen worden gedragen. In de praktijk stijgt uw pensioen minder snel als het goed gaat. Maar daalt uw pensioen ook minder snel als het slecht gaat met het geld van het fonds. Dat komt omdat het fonds een spaarpot aanhoudt die gebruikt wordt om de resultaten “te dempen”. Dit noemen we de solidariteitsreserve.

Het fonds houdt meerdere spaarpotten aan om risico’s met alle deelnemers te delen. Deze reserves (spaarpotten), zorgen er voor dat bij de verhuizing (als daarvoor gekozen wordt) het vermogen van het fonds niet helemaal verdeeld kan worden onder alle deelnemers. Er moet immers ook geld in de spaarpotten gestort worden.

Dit pensioencontract heeft vrijheid en het zelf dragen van de beleggingsrisico’s als basis. Dat betekent dat u zelf uw beleggingsmix kan kiezen. En de positieve en negatieve resultaten daarvan meteen in uw pensioen terugziet. De plussen en minnen in uw pensioenuitkering zijn daardoor groter dan in het solidaire pensioencontract.

Het fonds houdt in principe geen reserves aan om slechte resultaten van de beleggingen op te vangen. Daardoor kan bij de verhuizing van het oude pensioen (als daar voor gekozen wordt) meer vermogen verdeeld worden onder alle deelnemers. En is uw pensioen hoger dan bij het solidaire pensioencontract.

Het fonds heeft nu een totaal vermogen in één pot voor alle deelnemers samen. Met dit geld wordt belegd om een goed resultaat te halen. De beleggingsmix is gebaseerd op de uitgangspunten in het beleggingsbeleid. De resultaten worden toegevoegd aan het totale vermogen. U ziet hier zelf niks van. U ziet alleen of uw pensioen jaarlijks verhoogd wordt of niet (indexatie). En bij hele slechte resultaten kan het gebeuren dat het fonds de pensioenen moet verlagen (korten).

In het vernieuwde stelsel kunnen pensioenfondsen bij het beleggen van de premies meer rekening houden met verschillen tussen groepen deelnemers. Zo kunnen jongeren meer risico’s dragen dan ouderen, omdat zij nog verder van hun pensioenleeftijd af zijn. Zij ontvangen nog jarenlang premies in hun persoonlijke pensioenpot. Ouderen hebben minder mogelijkheden om tegenvallers op te vangen en daarom meer behoefte aan zekerheid. Voor hen wordt daarom naar verwachting minder risico genomen. Maar dit hangt ook van de voorkeuren van de deelnemers van een fonds.

Lees hier de algemene veelgestelde vragen over het vernieuwde pensioenstelsel van de Pensioenfederatie. 

Bekijk de veelgestelde vragen naar aanleiding van het webinar hier.